Versicherungskaufleute
1. Aufgaben und Tätigkeiten
Versicherungskaufleute beraten und betreuen Privatkunden, Selbständige und Firmen bedarfs- und personenorientiert bezüglich Personen, Sach- und Vermögensschadenversicherungen sowie versicherungsspezifische Kapitalanlagen. Sie sind Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und den Kunden. Ihre Tätigkeit üben sie meist freiberuflich, selbständig und eigenverantwortlich aus.
Ihre Aufgaben sind die Neuerwerbung von Kunden, die Kundenberatung und der Verkauf von Versicherungsprodukten. Im Vordergrund steht dabei die persönliche Beratung beim Kunden zu Hause, im Unternehmen oder im Büro der Versicherungskaufleute. Sie verwalten und bearbeiten bestehende Versicherungsverträge und wickeln Vertragsabschlüsse und Vertragsänderungen ab.
Versicherungskaufleute informieren über spezielle Leistungsangebote zum Beispiel in der Lebens-, Unfall-, Rechtschutz- oder Haftpflichtversicherung. Sie arbeiten Angebote aus, die möglichst für die Wünsche, Bedürfnisse und finanziellen Verhältnisse der Kunden maßgeschneidert sind. Im Schadensfall, bzw. bei Schadensfallregulierungen vertreten sie ihre Kunden aktiv gegenüber der jeweiligen Versicherung.
Darüber hinaus befassen sich Versicherungskaufleute oft mit der Aufnahme und Vorklärung von Schadens- und Leistungsfällen. Dabei nehmen sie zum Beispiel Schadensmeldungen und Unfallberichte entgegen. Sie nehmen Schäden gegebenenfalls selbst in Augenschein, schätzen den entstandenen Schaden ein, berechnen ihn und veranlassen die Regulierung, wenn die Sachlage klar ist. Gegebenenfalls ziehen sie einen Sachverständigen hinzu.
Bei unklaren Sachlagen leiten sie weitere Ermittlungen ein, nehmen z.B. Einsicht in die amtlichen Ermittlungsakten und holen die Aussagen von Zeugen bzw. der Geschädigten ein. Bei Sachfällen in denen mehrere Personen beteiligt sind, müssen sie sich mit anderen Versicherungsunternehmen auseinandersetzen und gemeinsam nach Lösungen suchen.
Oft fällt dabei viel Schriftverkehr an: mit den Versicherungsunternehmen, eventuellen Gegnern sowie deren Versicherungen, mit Anwälten, Behörden, Polizei und Gerichten.
In Belgien ist der Beruf des Versicherungskaufmanns bzw. der Versicherungskauffrau ein geschützter Beruf. Jede Person, die diesen Beruf ausüben möchte, muss beweisen, dass sie über Kenntnisse im Verwaltungsbereich und über spezifische Berufskenntnisse verfügt und ein Praktikum (bis zu 2 Jahren) absolviert hat. Die Commission bancaire, financière et des assurances überprüft die eingereichten Diplome und vergibt Bescheinigungen zur Ausübung des Berufes.
Versicherungskaufleute sind in allen Bereichen der Versicherungswirtschaft tätig, z.B. als Versicherungsmakler (verkauft Produkte einer Versicherungsgesellschaft) bei Versicherungsgesellschaften, in Banken …
In großen Industrie- und Handelsunternehmen jeglicher Art, in denen eigene Versicherungsabteilungen bestehen, finden Versicherungskaufleute ebenfalls Arbeit.
- Kunden anwerben, beraten und betreuen
- Persönliche Verkaufs- und Beratungsgespräche planen, durchführen und nachbereiten
- Individuellen Versicherungsbedarf und Risiken der Kunden ermitteln
- Informationsmaterial zusammenstellen
- Tarife und Versicherungspakete erläutern
- Individuelle Leistungsangebote erstellen, günstige Angebote und Angebotskombinationen heraussuchen
- Versicherungsbedingungen analysieren und erläutern
- Verträge abschließen
- Versicherungspolicen ausstellen (über Computer / Internet)
- Versicherungsabschlüsse bzw. –verträge weiterleiten
- Änderungen an bestehenden Versicherungsverträgen veranlassen
- Informationen über geänderte Rechtsvorschriften und deren Auswirkungen auf das Versicherungswesen einholen
- Versicherungsanträge bzw. -verträge bearbeiten
- Provisorische Deckung anfragen
- Versicherungsanträge ausfüllen und nochmals auf Vollständigkeit überprüfen
- Tarife für Versicherungsleistungen festlegen, Versicherungsprämien berechnen
- Vertragsänderungen, Vertragskündigungen und Reklamationen bearbeiten
- Schriftverkehr abwickeln
- Schadensfälle aufnehmen und vorklären
- Schadensmeldungen und Unfallberichte entgegennehmen
- Formelle und materielle Deckungsprüfung durchführen (Bestehen eines Versicherungsschutzes)
- Schadensakten anlegen und an den Versicherungsinnendienst zur weiteren Bearbeitung weiterleiten
- Versicherungsnehmer/innen bei der Abwicklung von Leistungsansprüchen beraten
- Verhandlungen zur Schadens- und Leistungsregulierung führen
- Kleinschäden begutachten, untersuchen, einschätzen und berechnen
- Bei Großschäden Sachverständige (der Versicherungsgesellschaft oder Externe) hinzuziehen
- Entschädigungsleistungen berechnen und fällige Zahlungen anweisen
- Beschwerden, Reklamationen und Nachforderungen von Anspruchstellern bearbeiten
- Allgemeine kaufmännische und administrative Aufgaben im Innenbetrieb des Versicherungsbüros erledigen
- Abrechnungsarbeiten durchführen
- Erstellung von Prämienrechnungen und Zahlungseingänge überwachen
- Computer und Drucker
- Internet, Email
- Telefon und Telefax
- Antragsformulare
- Versicherungsverträge
- Bescheinigungen
- Schadensmeldungen
- Tariftabellen
- Rechtsgrundlagen
- Versicherungsbestimmungen
- Werbe- und Informationsmaterial